打击黑灰色行业，要严查第四方支付

日前，江苏省苏州市常熟市公安局侦破一起跨境赌博案，涉案金额高达10亿元。警方对其金融交易进行梳理后发现，相关交易是通过第四方支付平台结算的。据当地公安局网络安全支队六大队副大队长万维希介绍，今年以来，苏州市公安局网络安全部门共破获涉及第四方支付的案件9件比特币违法公安局怎处理，涉及第四方支付案件约40件。党支付平台。涉案总成交额超过100亿元。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林表示，业内人士习惯将支付宝、微信支付等在线支付称为第三方支付，很多为自己开发的支付工具网络黑灰色行业的洗钱行为被称为第三方支付。四向支付。第四方支付是基于第三方支付模式的技术改造，它的出现让资金流向的监控更加困难。

专家表示，第三方支付和第四方支付都是通过网络在形式上实现的，但第三方支付相关企业在银行都有公众账户，资金流向可以一目了然。在非法第四方支付中，相关企业通过大量购买个人或虚假注册企业的银行卡开立公众账户、交叉支付。一些更隐蔽的第四方支付也可以使用比特币等数字货币交易进行结算。

“第四方支付已成为网络黑灰行业洗钱的重要工具，不法分子利用第四方支付形式掩盖资金去向，非法资金在一系列虚拟网络之间来回转移。或真实账户比特币违法公安局怎处理，让受害者或警方无法追查。”中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟说。

专家建议，今后要加大对黑灰色行业的打击力度，严查第四方支付。

首先，要加强对身份证、银行卡、手机卡的管理，遏制其买卖行为。目前，从事第四方支付的犯罪嫌疑人往往以高价从黑市购买大量银行卡及对应的身份证号码、手机卡，用于作案。因此，公安机关应加大对银行卡、手机卡买卖行为的打击力度，遏制黑市的形成。

二是要加强银行内部管理，提高对资金流向异常银行卡的检测能力。甄新伟认为，打击第四方支付犯罪，监管部门需要加强对第三方支付的监管和监管，尤其是第三方支付平台对接其他支付平台时，加强交易管理真实性和可靠性。

三是要加强网络金融安全公众教育。“加强对公共交易的监管，有利于打击第四方支付犯罪。公众应提高对网络金融风险的认识，特别是提高对网络借贷风险的识别能力。可通过受监管的金融机构或互联网金融加强金融安全教育。”网络金融用户一经发现受骗，应及时向有关部门举报。甄馨薇说道。

专家提醒，如果遇到高价获取个人银行卡和手机卡号的信息，千万不要听信，不要相信，因为这些行为往往涉及黑灰色行业的洗钱活动。值得注意的是，如果个人出售银行卡用于非法活动，将承担相应的法律责任。

“个人明知对方使用自己的银行卡从事违法犯罪活动，但仍将银行卡卖给对方，可能构成共同犯罪，将承担相应的刑事责任。人民的资金，个人也要承担相关的民事赔偿责任。” 湖南日月明律师事务所合伙人律师戴曙光说。